Помощь в рамках проекта: подготовлено исковое заявление о взыскании страхового возмещения

Челябинская региональная общественная социально-правозащитная организация «Правосознание» отмечает, что при страховании риски случайных неблагоприятных событий переносятся на страховую компанию. Однако порой и страховщик отказывается выполнять свои обязательства. Реализуя проект «Юридическая помощь по вопросам жилья и финансов», недавно мы помогли одному из заявителей, оказавшемуся в подобной ситуации.

На одном из приемов юристов нашей организации гражданин Ф. рассказал, что страховая компания отказала ему в выплате страховки. Он полагает такое решение необоснованным и просил помочь ему в восстановлении его прав.

Юристы ЧРОСПО «Правосознание», ознакомившись с представленными документами, согласились с заявителем. С целью оказания ему правовой помощи был подготовлен иск в суд.

В заявлении было отражено, что в 2019 году между гражданином Ф. и банком был заключен кредитный договор, по условиям которого мужчине был предоставлен ипотечный кредит в размере более двух миллионов рублей на 158 месяцев с момента предоставления кредита.

Истец является страхователем и застрахованным лицом по полису ипотечного страхования, заключенному со страховой компанией.

Согласно полису ипотечного страхования, к застрахованным рискам отнесены: 1) смерть в результате несчастного случая и/или болезни; 2) инвалидность I и II группы в результате несчастного случая и/или болезни.

В соответствии со справкой медико-социальной экспертизы истцу установлена II группа инвалидности.

Истец обратился к ответчику с заявлением о признании данного факта страховым случаем и осуществлением страховой выплаты, в удовлетворении которого ему было отказано.

Как следует из письменного отказа, в наступившем событии ответчик не усмотрел признаков страхового случая, так как на дату заключения договора страховая компания не была уведомлена о наличии у истца заболеваний, прогрессирование которых привело к установлению инвалидности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По смыслу статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, условие о страховом случае относится к числу существенных условий договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования (пункт 3 статьи 3).

Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) (пункт 2 статьи 4).

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункты 1 и 2 статьи 9).

В силу пункта 6 статьи 13 Закона от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из разъяснений, данных в пункте 46 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая указанную правовую норму, взыскание штрафа за несоблюдение добровольного удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

На основании изложенного, суду была адресована просьба взыскать со страховой компании в пользу гражданина Ф. сумму страхового возмещения по кредитному договору, а также взыскать штраф в размере 50% от взысканной судом суммы за отказ от удовлетворения требований в досудебном порядке.

Составленный иск был передан заявителю на новом приеме. Ему также был разъяснен порядок подачи иска в суд.

Проект «Юридическая помощь по вопросам жилья и финансов» реализуется с использованием гранта Президента Российской Федерации, предоставленного Фондом президентских грантов.