Мошенники оказывали давление, понуждая оформить кредит и перевести деньги. Суд признал кредитный договор недействительным

Одной из тактик дистанционных мошенников является понуждение жертвы оформить кредит и перечислить полученные средства на «безопасный счет» (либо получение аферистами кредита от имени потерпевшего, используя его персональные данные). Оказавшись в такой ситуации, человек не только теряет финансы, но и остается должен кредитной организации. Челябинская региональная общественная социально-правозащитная организация «Правосознание» в ходе реализации проекта «Юридическая помощь по вопросам жилья и финансов» рассказывает о том, как можно избавиться от подобного ненужного кредита.

Прокурор Сосновского района Челябинской области, действующий в интересах гражданки К., обратился в Сосновский районный суд Челябинской области с иском к банку о признании кредитного договора недействительным, обязании направить информацию в бюро кредитных историй об исключении сведений в отношении гражданки К. по кредитному договору, применении последствий недействительности сделки, взыскав с банка в ее пользу денежные средства, выплаченные ответчику в счет погашения обязательств по кредитному договору, учитывая частичное погашение кредита в размере 150000 рублей, а также внесенных на дату вынесения решения суда ежемесячных платежей.

В обоснование заявленных требований прокурор указал, что в августе 2024 года органами внутренних дел было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество), по факту хищения денежных средств, принадлежащих гражданке К., совершенного путем обмана с причинением материального ущерба в крупном размере.

Предварительным следствием установлено, что 06 августа 2024 года неустановленное лицо, путем обмана и злоупотребления доверием, используя интернет, похитило денежные средства, принадлежащие гражданке К., чем причинило последней материальный ущерб в сумме 650000 рублей, что является крупным ущербом.

Из показаний потерпевшей по уголовному делу следует, что ей на телефон поступали звонки от неустановленных лиц, представлявшихся следователями, сотрудниками ФСБ России. В последующем неустановленные лица, с целью оказания давления на гражданку К., давали указания последней, заключавшиеся в необходимости оформления потребительского кредита на сумму 830000 рублей. Также неустановленные лица, которых она воспринимала как сотрудников правоохранительных органов и банка, сообщили ей, что с целью снятия с нее подозрений необходимо заключить кредитный договор, а денежные средства, полученные в результате заключения сделки, перевести на счета, что и сделала потерпевшая.

Согласно выводам заключения амбулаторной судебной комплексной психолого-психиатрической экспертизы, эмоциональное состояние гражданки К. в период совершения в отношении нее противоправных действий находилась в состоянии выраженного эмоционального напряжения с доминированием чувства тревоги, страха, растерянности, что лишило потерпевшую способности в исследуемой ситуации критически оценивать происходящее, понимать характер и значение совершаемых в отношении нее противоправных действий, то есть понимать направленность и смысловое содержание действий неустановленных лиц в юридически значимый период, прогнозировать последствия собственных поступков, в связи с чем она не могла оказывать сопротивление.

Таким образом, гражданка К. заключала кредитный договор, находясь в таком состоянии, когда она не была способна понимать значение своих действий, также под влиянием заблуждения, обмана. Последствиями недействительности кредитного договора является возврат банком гражданке К. денежных средств в размере, внесенных в счет оплаты задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчика направил письменные возражения, в которых указал на то, что введение пароля для входа в личный кабинет банка, введение корректного кода подтверждения на подписание договора, получение кредитных средств дают основания банку полагать, что кредитный договор был заключен по добровольному волеизъявлению клиента. Последовательность действий гражданки К. при заключении кредитного договора не дают оснований для вывода о том, что банк знал или должен был знать об обмане со стороны третьих лиц. Истцом не представлено доказательств того, что банк знал или должен был знать о заблуждении или обмане гражданки К. со стороны неустановленного лица.

Суд, рассматривая дело, указал, что, в соответствии со статьей 178 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).

Учитывая, что при заключении кредитного договора гражданка К. была введена в заблуждение, ее воля на заключение данного договора отсутствовала, суд пришел к выводу о правомерности предъявленного прокурором требования о признании кредитного договора недействительным, применив последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика в пользу гражданки К. уплаченные денежные средства в сумме 257732 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 указанного закона кредитная история – это информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая хранится в Бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцев (кредитором) по договору займа (кредита).

Согласно статье 4 указанного закона, определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица (части 2 и 3 указанной статьи), то есть информацию, относящуюся к персональным данным физического лица.

Пунктами 5.4, 5.6 статьи 5 указанного закона установлено, что в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

В силу частей 3, 4.1 и 4.2 статьи 8 указанного закона, субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Учитывая, что кредитный договор признан судом недействительным, следует возложить обязанность на ответчика по направлению информации в бюро кредитных историй об исключении сведений в отношении гражданки К. по кредитному договору.

В середине лета 2025 года суд исковые требования прокурора Сосновского района Челябинской области удовлетворил, признал кредитный договор недействительным, применил последствия недействительности сделки, взыскав с банка в пользу гражданки К. денежные средства в сумме 257732 рублей, возложил на банк обязанность направить информацию в бюро кредитных историй об исключении сведений в отношении гражданки К. по кредитному договору.

Недавно указанное решение суда вступило в законную силу.

Проект «Юридическая помощь по вопросам жилья и финансов» реализуется с использованием гранта Президента Российской Федерации, предоставленного Фондом президентских грантов.